Olá Pessoal,
Estamos de volta! Deixei o blog um pouco de lado nos últimos 2 meses, mas agora pretendo voltar a escrever com mais freqüência.
Já dei dicas de como identificar seus gastos, uma planilha para controlá-los e dicas de como economizar. No artigo de hoje, vou falar sobre como administrar seu dinheiro. Administrar o dinheiro é uma parte muito importante da sua escalada rumo a riqueza. Não pensem que só tem que um salário alto tem que administrá-lo. Mesmo quem só ganha um salário mínimo por mês tem condições de fazê-lo. Diria ainda que até crianças que ganham mesada de alguns reais por mês deveriam já aprender a administrar esse dinheiro. Desse modo, quando elas crescerem não terão nenhuma dificuldade em fazê-lo. Segundo T Harv Eker, “O hábito de administrar o dinheiro é mais importante do que a quantidade de dinheiro que você tem.”
O autor do livro “Os Segredos da Mente Milionária”, propõe um método muito interessante de administração de dinheiro. Ele sugere abrir uma conta bancária chamada “Conta da Liberdade Financeira” e depositar nela 10% de tudo que você receber (descontados os impostos). Esse dinheiro só deve ser usado para investimentos. Você nunca deve gastar esse dinheiro! Ele será usado para criar rendimentos passivos para você. Na aposentadoria, você usará os rendimentos desse investimento, mas não o principal. A idéia é que esse dinheiro cresça.
Depois da “Conta da Liberdade Financeira”, ele sugere criar o “Pote da Liberdade Financeira” e guardar nele alguma quantia todos os dias. Pode ser qualquer valor, R$1,00, uma moeda, R$10,00. O valor a ser guardado não importa, você tem que adquirir o hábito. Fazendo isso, você está dando atenção diária ao seu objetivo de liberdade financeira. Ele diz ainda que “dinheiro chama dinheiro”, então você tem que fazer esse pote se transformar no seu “imã que atrai dinheiro”, fazendo com que ele traga para a sua vida mais riqueza e oportunidades de liberdade financeira.
Aqui está a grande sacada desse sistema de administração do dinheiro, a “Conta da Diversão”. Harv Eker sugere que você destine todos os meses 10% dos seus rendimentos para diversão. Isso mesmo, a idéia é que se você apenas poupar e não usufruir de nada do dinheiro que está poupando, logo você desanimará e deixará de fazer esse pequeno “sacrifício”. Utilizando esse dinheiro para se divertir, você sente as suas energias renovadas para continuar com seu plano de liberdade financeira, mas é extremamente importante que essa quantia não ultrapasse os 10% de seus rendimentos. Outra regra importante é que essa conta seja zerada todos os meses. Ele diz que você deve “torrar” esse dinheiro todos os meses de uma maneira que o faça se sentir rico.
Além dessas contas, T. Harv Eker sugere também a criação das contas abaixo:
10% para a Conta de Poupança para Despesas de Longo Prazo;
10 % para a Conta da Instrução;
50% para a Conta das Necessidades Básicas;
10 % para a Conta das Doações.
A Conta de Poupança para Despesas de Longo Prazo é uma conta para aquelas despesas que demandam planejamento de longo prazo: comprar um carro, viajar, um sofá novo, uma casa nova (se for a sua primeira casa ela entra na conta de necessidades básicas, afinal você precisa morar em algum lugar).
A Conta da Instrução é um valor que você deve gastar para aprender mais. Quanto mais conhecimento e habilidades você adquirir, maior sua capacidade de ganho. Pode ser usada para comprar livros, coaching ou fazer cursos.
A Conta das Necessidades Básicas deve ser usada para seus gastos mensais, com supermercado, telefone, casa, roupas (se comprar roupas é uma terapia para você, então você deverá aprender a separar as roupas que compra por necessidade das que compra para se sentir melhor. Essas devem entrar na conta da diversão), etc.
A Conta das Doações é para você fazer doações a pessoas que precisam. Sim, doações. Ajudar ao próximo é uma coisa importante para o ser humano, nos faz bem a alma. Reservar uma parte dos seus rendimentos para doações é uma atitude que fará você se sentir bem consigo mesmo.
“Tudo se resume ao seguinte: ou você controla o seu dinheiro ou ele o controlará. Para controlar o dinheiro, você tem que administrá-lo.” T. Harv Eker.
Não é necessário que sejam realmente abertas contas diferentes como sugerido aqui, você pode apenas utilizar uma planilha para controlar todos os valores que estão numa mesma conta, por ex. Ou utilize uma conta para as necessidades básicas e outra para as outras contas. O importante é controlar tudo e saber exatamente que valor é referente a que.
Hoje eu apresentei a sugestão de T Harv Eker, autor do livro “Os segredos da mente milionária” sobre como administrar o seu dinheiro. Escreverei mais artigos citando as sugestões de outros autores sobre o assunto.
Fonte: Os segredos da mente milionária. T. Harv Eker. 2005.
Editora: Sextante
Oi Raquel !
É isso mesmo ! Gostei muito do seu blog, não adianta ganhar o “din din” se não sabe administrar, quem não tem o hábito, logo ficará sem. Repetição para fortalecer o hábito bom …
Agora que tal ganhar uma BMW M3 no prox. mês de Fevereiro/10 ? Visite http://twitter.com/pauloykai ou aqui:
http://news.top10-businessonline.com/ganhe-uma-bmw.htm
Tudo de bom prá você …
Paulo K.
Raquel,
Li o principio de riqueza 14, que aborda o seu artigo e fiquei com duvidas sobre as contas de longo prazo.
Esclarecido no seu blog.
Obrigado.
Ei Fernando!
Que bom que ajudei você a entender melhor esse principio de riqueza! Eu também tinha muitas dúvidas sobre ele…
Abraços!
Raquel
ola, estou desesperada ! preciso muito de ajuda , ganho um salario minimo e nao sei como administra-lo, quero muito fazer uma faculdade que vai mim custar 335,00 , mas para eu consequir eu terei que parar de comprar coisas desnecessarias . por favor mim de dicas de como faço para comprar coisas que realmente sao importantes .bjos obrigada!
Ei Nubia, tudo bem?
Não se desespere. Desespero não ajuda em nada.
Estou preparando um e-mail para te enviar com algumas dicas, Ok?
Beijos!
Seria Legal mesmo, se psuesde refinciar casa adquirida pelo financimaneto habitacional da Caixa Economica Federal, Eles n?o abrem a m?o em renegociar, ? uma pena !
Thanks for wtriing such an easy-to-understand article on this topic.
gostei muito Raquel !!!
o altor T Harv Eker ,cita um dos cistemas q vc pode desenvolver para alcansar a liberdade financeira é marketing e vamios outros milionarios,quem quiser conhecer uma empresa que trabalha com esse cistema estarei a desposição apresentar uma grande empresa!.
renatovieira.12@hotmail.com
Olá Renato! Que bem que gostou!
Abraços
Olá, Raquel
Gostei do seu artigo. Sou um grande admirador do Harv!
Eu não tinha compreendido muito bem a finalidade da Conta da Instrução Financeira.
Obrigado por esclarecer! 😉
Será que utilizar a Conta das Doações para fazer um agrado à familiares e/ou amigos, às vezes, seria considerado uma doação? Vi que, no seu artigo, tu colocaste, por exemplo, presentes na Conta da Poupança.
Sei que isso vai mais da interpretação de cada um, mas seria interessante “ouvir” outra opinião.
Abraços!
Ei Leonardo! Que bom que gostou!
Sobre as doações, eu prefiro considerar doações mais como uma ajuda a quem precisa. Porém, se fazer esses agrados te agrada, acho que pode ser considerado com uma doação também. Porque a finalidade dessa conta de doações é te fazer bem a alma e se isso te faz bem a alma, não vejo problema.
Abraços!
Este blogue ajudou-me a entender melhor como usar cada conta ou seja a finalidade de cada conta sugeridas no livro o segredo da mente milionária.obrigada
Que bom que pude ajudar Rosa!
Abraços!
Olá, muito boa postagem, me ajudou a entender mais um pouco sobre cada conta. Tenho uma dúvida: comprar um carro novo ou casa nova entraria em qual dessas contas?
Obrigado pela atenção!
Olá Robson,
Comprar um carro ou casa entraria na conta das necessidades básicas, porque você teria que pagar essa despesa todo mês.
Além do que ela não se encaixaria nas outras contas.
Abraços!
Pra quem dificuldade de se organizar o banco do brasil criou a poupança sonhos onde vc pode organizar uma especie de cofrinhos virtuais, assim vc pode abrir uma poupança com cada nome sugerido e se organiza melhor, abraços.
Muito boa dica!
Olá, Raquel.
Tenho uma dúvida: se quero comprar um livro ou um dicionário, por exemplo, em qual conta entraria? Despesas a longo prazo ou necessidades básicas? Não seria na conta da diversão, não é?
E sobre roupas tenho a mesma dúvida.
Obrigado pelo artigo. Esse conhecimento é muito útil.
Ola Paulo,
Isso depende. Algumas pessoas se divertem muito lendo livros, então se for um livro para se divertir, entra na conta da diversão.
Agora se for um livro para aprender algo, vai entrar na conta da Instrução.
O mesmo caso para roupas. Roupas são uma necessidade básica (você não pode sair pelado na rua kkkk), mas se vai comprar uma roupa nova para se sentir melhor, porque achou bonita ou pra ir numa festa, entra na conta da diversão.
É o que eu penso, outras pessoas podem pensar diferente. Abraços!
Olá, Raquel.
Outra dúvida: esse método é acumulativo? Por exemplo, se ganho R$1000,00, reservarei R$500,00 para as necessidades básicas. Vamos supor que desses R$500,00, sobre R$200,00. No mês seguinte eu mantenho esses R$200,00 guardados e faço a mesma divisão com os R$1000,00 que receberei, ou acumulo o salário com os duzentos reais restantes?
Assim eu somaria R$1200,00 (200 que restaram + 1000 – o salário mensal) e faria a divisão para todas as contas utilizando os R$1200,00 somados ou somente com os 1000, e minha conta das necessidades ficaria em R$700,00?
Consegui explicar meu raciocínio?
Obrigado mais uma vez.
Olá Paulo,
Esse excedente eu sugiro que você coloque na conta da Liberdade Financeira. Assim você pode alcançar sua liberdade financeira mais rápido. :o)
Boa tarde! Fiquei pensando exatamente nessa questão de abrir muitas contas. Até pq cada conta teria um valor pra ser mantida né? Que dicas vc da pra com apenas duas contas resolver tudo e não bagunçar. Depois de um tempo como vou saber que dinheiro é do que ali? Rs obrigada
Olá Sarah,
O ideal é que seja pelo menos uma conta poupança. Não vale a pena você usar contas correntes para manter esse dinheiro.
A conta da liberdade financeira poderia ser um fundo de investimento por ex, ações ou algo do tipo.
O que eu faço é manter apenas o dinheiro das necessidades básicas na minha conta corrente e o resto eu coloco em poupança ou fundo de investimento.
Abraços!